供应链金融概述及参与主体介绍01

《供应链金融概述及参与主体介绍》

相关概念

供应链：

是围绕核心企业,通过对信息流、物流和资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品及最终产品，最后由销售网络把产品或服务送到消费者手中的将供应商、制造商、分销商、零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链模式。

核心企业：

是指供应链上拥有该供应链的瓶颈约束资源，决定供应链的运营节拍与效率，在物流、信息流和资金流等资源配置方面胜任组织协调工作，能够实现并提升整体供应链核心竞争优势的企业。

一、供应链金融的概念

供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF, 是金融机构围绕核心企业在对整条供应链进行信用评估及商业交易监管的基础上，面向供应链核心企业和节点企业之间的资金管理进行的一整套财务融资解决方案。

概念的理解

1、供应链金融是金融机构开展的一项金融服务业务，管理的是供应链的资金往来。

2、在整条供应链的信用评估中，核心企业的信用被赋予很大的权重，也就是核心企业的信用风险是整体供应链信用风险的主要来源。

3、供应链核心企业与其他链中企业之间的交易需要被监督，确保不会向虚假业务进行融资。

4、供应链金融是一种财务融资，企业向金融机构的抵押物不是固定资产，而是应收账款、预付款和存货等流动资产。

 二、供应链金融产生的背景

一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。

供应链中的弱势成员企业通常会面临问题：

既要向核心企业供货，又要承受着应收账款的推迟；或者在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向核心企业提前支付资金。许多供应链上下游企业认为，“资金压力”是它们在供应链合作中碰到的最大压力。供应链中上下游企业分担了核心企业的资金风险，但却并没有得到核心企业的信用支持。

银行想给这些企业进行授信，但却常常因为这些中小型企业规模小、抵押物不足、生产经营难于掌握以及抵御经济波动能力差等诸多因素，让银行等金融机构认为风险很大而拒绝放贷。

供应链金融，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

供应链金融是商业银行等金融机构的一个金融创新业务，它与传统信贷业务最大的差别在于，利用供应链中核心企业、第三方物流企业的资信能力，来缓解商业银行等金融机构与中小型企业之间信息的不对称，解决中小型企业的抵押、担保资源匮乏问题。

即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。